精准破解融资难 山东农担菏泽管理中心助力曹县涉农民企“贷”来新活力

菏泽曹县作为山东省农业产业重镇，不仅是重要产粮区，更是全国闻名的“中国木艺之都”，这里聚集了5000余家林木加工企业，从业人员超过45万，年总产值约1300亿元。然而，融资难题长期制约着当地涉农民营企业的转型升级与区域经济高质量发展。

山东农担菏泽管理中心深入调研发现，曹县涉农企业面临多重融资困境，抵押不足与风控刚性的矛盾、资金“短频急”与流程滞后的矛盾、企业资质与风控要求错位的矛盾、同质化产品挤占市场的矛盾。

据了解，曹县中小企业普遍缺乏足值抵押物，农业企业核心资产多为生物活体或厂房设备，传统银行认可度低。金融产品与产业场景适配不足，传统信贷流程难以匹配农业周期。夏粮收购需3日内放款，但银行审批平均耗时10天。夏粮收购需在短期内集中支付粮款，但传统贷款审批周期长。涉农企业环评、产权手续不全问题频发，涉农加工企业存在“三无”问题，无规范环保手续、无合规用地证明，甚至无有效营业执照。担保贷款增量动力不足，增长乏力，财政贴息取消后农业经营主体反应较为强烈，老百姓体验度骤降，融资成本有所上升，政银担拓展农担业务的难度随之增加；合作银行涉农产品竞争，农业银行齐鲁富民贷30万元以下纯信用线上办理，无需担保；农商银行涉农贷款50万元以下占本行涉农贷款一半，该区间贷款项目农担担保较少；在贴息取消的环境下，银行产品竞争均导致担保业务新增上量困难，优质客户流失。

面对这些痛点，山东农担菏泽管理中心协同地方政府与金融机构，构建多层次解决方案。扩大信用担保覆盖面，针对曹县特色产业创新开发专属产品矩阵；为粮食收购主体定制 “粮仓贷”，为木材产业推出“农产品初加工方案”。2025年前7个月，曹县 “鲁担惠农贷”新增担保520户、金额5.3亿元，规模居山东省第三位；通过财政出资1000万元设立风险补偿基金，将担保杠杆放大15倍，累计为县域企业提供担保贷款56亿元。

为强化数字赋能提速增效，山东农担菏泽管理中心与工商银行共建数字化联合运营机制，上线“农担快贷”“惠农e借”等线上产品。在曹县试点中，仅两个月通过线上产品新增担保贷款2679万元，放款时效从数周压缩至72小时内。匹配产业周期延长期限。针对粮食存储和木材加工周期特点，推出1-3年中长期贷款产品。

为进一步破除融资壁垒，山东农担菏泽管理中心将打通农业农村、税务、电力等部门数据孤岛，建立涉农主体信用信息共享平台，降低信息不对称风险；联合金融机构开发创新推出便捷融资服务，实行随借随用，授信额度循环支取，订单触发即时放款；动态调额，依据经营数据调节额度，适配生产波动；弹性担保费政策，按日计费+阶梯费率。

山东农担的实践表明，唯有以政策精准度匹配产业敏感度，才能让金融“活水”真正浸润田间地头。通过政策赋能、数字赋能、生态赋能的深度融合，曹县经验正为破解涉农民企融资难提供可复制的“齐鲁样板”。